För Swedbank är utlåning till privatpersoner och företag ett långsiktigt ansvar. Och inom företagsutlåning kräver Swedbanks kreditpolicy att Kredittagaren är sund och hållbar och att lånet baseras på kännedom om bolaget, dess verksamhet, framtidsutsikter och en bedömning av dess sociala påverkan. Det är viktigt att Swedbanks kunder är ekonomiskt hållbara och förberedda för oförutsedda händelser med rätt avskrivnings- och skuldnivåer.

Swedbank uppmuntrar hållbara affärsmodeller och planerar att fortsätta utveckla finansieringsprodukter och tjänster som bidrar till omställningen till ett mer hållbart samhälle. Swedbank erbjuder lågräntelån till konsumenter och företag för installation av solpaneler, vilket har en positiv inverkan på hållbarheten i kundens ekonomi och på samhällets energiomställning. Det finns även gröna bolån och billån. Swedbank ser detta som rätt sätt att ta itu med möjligheterna och riskerna med hållbar finansiering. Swedbank utvärderar även vår låneportfölj enligt TCFD:s rekommendationer utifrån relaterade klimatrisker och möjligheter.

Swedbank utför detaljerade hållbarhetsriskanalyser i samband med företagslån på över 8 MSEK i Sverige och 0,8 MSEK i Baltikum utifrån sociala och miljömässiga aspekter. Analysen omfattar hållbarhetsrelaterade frågor som mänskliga rättigheter, miljö och klimatförändringar, skatter och korruption. För principer och vägledning har Swedbank även koncernpolicyer, branschriktlinjer och ställningstaganden. När hållbarhetsrisker och dilemman uppstår ger Swedbanks hållbarhetskommitté ytterligare rekommendationer.

En viktig faktor i våra allmänna utlåningsprocesser är att verifiera våra kunders identitet och analysera kundens förmåga att uppfylla sina skyldigheter gentemot banken, så kallad Know Your Customer (KYC)-analys. För företagskunder ska analysen skapa en förståelse för hur kundens verksamhet skapar förutsättningar för att löpande uppfylla de åtaganden som krediten medför. Att skapa en god förståelse för hur värde genereras i företaget och hur kassaflöde och resultat genereras i den dagliga verksamheten är centralt. Vår bedömning baseras också på en förståelse för ägarens syfte med företaget, deras kompetens inom området, deras privata ekonomi samt historiska åtgärder och framtidsplaner. Ytterligare aspekter av analysen inkluderar ESG-relaterade frågor som affärsetik, miljöpåverkan och så vidare. Hållbarhetsrisker kopplade till bankens kreditbeslut betraktas således som en integrerad del av bankens riskanalys.

I Swedbanks ansökan om företagslån ingår en särskild bedömning av hållbarhetsrisker. Med hjälp av en analysmodell tittar vi närmare på ett företags påverkan på mänskliga rättigheter och miljön samt hur det hanterar korruption. Vi tittar också på vad företaget gör för att säkerställa respekt för mänskliga rättigheter i sin leveranskedja, bland medarbetare och i lokalsamhället. Vi utvärderar även om det pågår ett strukturerat miljöarbete och analyserar hur företaget delegerar ansvar, sina rutiner och hur det följer upp frågor. Målet är att se hur risker kopplade till dessa områden kan påverka kundens lönsamhet och anseende, samt vårt eget. Genom att föra en dialog med kunden kan vi också identifiera nya möjligheter, såsom investeringsbehov kopplade till den specifika sektorns hållbara utveckling. Det övergripande målet är att främja en långsiktigt hållbar utveckling för våra kunder och för banken.

För våra stora företagskunder har vi integrerat ett specifikt ESG-riskbetyg i KYC-processen med hjälp av en extern kreditvärderingsleverantör. ESG-riskbetyget är utformat för att hjälpa till att identifiera finansiellt väsentliga ESG-risker inom portföljföretag och för att förstå hur dessa ESG-risker kan påverka resultaten på lång sikt. ESG-riskbetyget är ett värdefullt verktyg i vår företagsutlåning eftersom det gör det möjligt för oss att mäta ett företags exponering mot branschspecifika väsentliga ESG-risker och hur ett företag hanterar dessa risker.

• Gröna bolån: Swedbank vill främja hållbart boende och erbjuder kunder som bor i gröna bostäder en rabatterad bostadsränta.
• Gröna billån: Swedbank vill uppmuntra privatkunder att välja ett utsläppssnålt fordon som uppfyller vissa miljökriterier. Kunderna erbjuds ränterabatt om bilen uppfyller dessa kriterier.
• Solpanelslån: Rabatterad ränta på lån till solpaneler som producerar förnybar energi och sänker elkostnaderna.
• Energilån: Energilån finns tillgängliga för kunder i Sverige och används för att finansiera energibesparingar i bostäder.

Vi främjar och stödjer våra kunder i hållbarhetsomställningen genom att finansiera gröna och sociala projekt. Genom att emittera gröna, sociala och hållbarhetsobligationer har Swedbank möjlighet att främja och stödja den långsiktiga utvecklingen av hållbara lösningar genom att finansiera hållbara innovationer och tjänster.

• Gröna, sociala och hållbarhetsobligationer
  Swedbanks ESG Capital Markets-team erbjuder rådgivning till kunder som vill finansiera sig på kapitalmarknaden genom gröna, sociala och hållbara obligationer. Dessa obligationer har funnits tillgängliga på kapitalmarknaden i mer än tio år för att finansiera eller refinansiera specifika gröna eller sociala projekt/investeringar.
  
  Swedbank erbjuder även rådgivning om hållbarhetskopplade obligationer som introducerades på kapitalmarknaden 2019. Deras struktur skiljer sig från traditionella gröna, sociala och hållbarhetsobligationer eftersom denna typ av skuldinstrument används för allmänna affärsändamål och inkluderar en straffavgift om specifika ESG-mål inte uppfylls.
• Hållbarhetsrådgivning
  Swedbanks ESG Capital Markets-team erbjuder ESG-relaterade råd till både emittenter och investerare på kapitalmarknaden. Förutom specifik rådgivning om ESG-obligationsemissioner inkluderar detta även ESG-nyhetsbrev och ESG-relaterade evenemang varje vecka. Ett annat område är ESG-analys inom makro-, aktie- och kreditforskning som levereras av Swedbank eller gemensamt av Swedbank och SB1 Markets. Swedbank Macro Research tar fram analyser av hållbarhetsrelaterade teman inom det makroekonomiska området. En återkommande produkt är till exempel våra hållbarhetsindikatorer, som mäter de nordiska och baltiska ländernas framsteg mot att uppnå FN:s mål för hållbar utveckling. Hållbarhetsfrågor är ett fast inslag i vår makroekonomiska flaggskeppsrapport, Swedbank Economic Outlook, och i flera av våra andra forskningsprodukter.
• Grönt kapital
  Green Equity Designation bygger på ett koncept som utvecklats av Swedbank i samarbete med Shades of Green, tidigare en del av CICERO, nu en del av S&P Global, ledande inom second opinions på Frameworks för hållbara skuldinstrument. De viktigaste kriterierna för att ett företag ska kvalificera sig för Green Equity-märkningen är att över 50 % av dess intäkter och investeringar måste komma från aktiviteter som anses vara gröna. Alternativt kan en Green Equity Transition Designation uppnås för företag med ambitionen att bli gröna och som har en betydande andel av investeringarna allokerade till gröna aktiviteter.
• Hållbarhetslänkade lån
  Hållbarhetskopplade lån skiljer sig från gröna lån genom att de kan användas för allmänna affärsändamål snarare än för ett specifikt syfte. Och de är kopplade till Kredittagarens hållbarhetsmål och strategi. Och de övervakas genom sociala, etiska eller miljömässiga indikatorer. Kredittagarens hållbarhetsresultat är kopplat till lånets prissättning i förhållande till förutbestämda resultatmål. Förbättrad prestanda minskar finansieringskostnaderna. Om målen inte nås kan räntan istället höjas, vilket resulterar i en högre finansieringskostnad.
• Grön billeasing och Grön bilpark
  Finansiering av bilar med låga utsläpp genom leasing, till rabatterade villkor.