För Swedbank är utlåning till privatpersoner och företag ett långsiktigt ansvar. Och inom företagsutlåning kräver Swedbanks kreditpolicy att Kredittagaren är sund och hållbar och att lånet baseras på kännedom om bolaget, dess verksamhet, framtidsutsikter och en bedömning av dess sociala påverkan. Det är viktigt att Swedbanks kunder är ekonomiskt hållbara och förberedda för oförutsedda händelser med rätt avskrivnings- och skuldnivåer.
Swedbank uppmuntrar hållbara affärsmodeller och planerar att fortsätta utveckla finansieringsprodukter och tjänster som bidrar till omställningen till ett mer hållbart samhälle. Swedbank erbjuder lågräntelån till konsumenter och företag för installation av solpaneler, vilket har en positiv inverkan på hållbarheten i kundens ekonomi och på samhällets energiomställning. Det finns även gröna bolån och billån. Swedbank ser detta som rätt sätt att ta itu med möjligheterna och riskerna med hållbar finansiering. Swedbank utvärderar även vår låneportfölj enligt TCFD:s rekommendationer utifrån relaterade klimatrisker och möjligheter.
Swedbank utför detaljerade hållbarhetsriskanalyser i samband med företagslån på över 8 MSEK i Sverige och 0,8 MSEK i Baltikum utifrån sociala och miljömässiga aspekter. Analysen omfattar hållbarhetsrelaterade frågor som mänskliga rättigheter, miljö och klimatförändringar, skatter och korruption. För principer och vägledning har Swedbank även koncernpolicyer, branschriktlinjer och ställningstaganden. När hållbarhetsrisker och dilemman uppstår ger Swedbanks hållbarhetskommitté ytterligare rekommendationer.
En viktig faktor i våra allmänna utlåningsprocesser är att verifiera våra kunders identitet och analysera kundens förmåga att uppfylla sina skyldigheter gentemot banken, så kallad Know Your Customer (KYC)-analys. För företagskunder ska analysen skapa en förståelse för hur kundens verksamhet skapar förutsättningar för att löpande uppfylla de åtaganden som krediten medför. Att skapa en god förståelse för hur värde genereras i företaget och hur kassaflöde och resultat genereras i den dagliga verksamheten är centralt. Vår bedömning baseras också på en förståelse för ägarens syfte med företaget, deras kompetens inom området, deras privata ekonomi samt historiska åtgärder och framtidsplaner. Ytterligare aspekter av analysen inkluderar ESG-relaterade frågor som affärsetik, miljöpåverkan och så vidare. Hållbarhetsrisker kopplade till bankens kreditbeslut betraktas således som en integrerad del av bankens riskanalys.
I Swedbanks ansökan om företagslån ingår en särskild bedömning av hållbarhetsrisker. Med hjälp av en analysmodell tittar vi närmare på ett företags påverkan på mänskliga rättigheter och miljön samt hur det hanterar korruption. Vi tittar också på vad företaget gör för att säkerställa respekt för mänskliga rättigheter i sin leveranskedja, bland medarbetare och i lokalsamhället. Vi utvärderar även om det pågår ett strukturerat miljöarbete och analyserar hur företaget delegerar ansvar, sina rutiner och hur det följer upp frågor. Målet är att se hur risker kopplade till dessa områden kan påverka kundens lönsamhet och anseende, samt vårt eget. Genom att föra en dialog med kunden kan vi också identifiera nya möjligheter, såsom investeringsbehov kopplade till den specifika sektorns hållbara utveckling. Det övergripande målet är att främja en långsiktigt hållbar utveckling för våra kunder och för banken.
För våra stora företagskunder har vi integrerat ett specifikt ESG-riskbetyg i KYC-processen med hjälp av en extern kreditvärderingsleverantör. ESG-riskbetyget är utformat för att hjälpa till att identifiera finansiellt väsentliga ESG-risker inom portföljföretag och för att förstå hur dessa ESG-risker kan påverka resultaten på lång sikt. ESG-riskbetyget är ett värdefullt verktyg i vår företagsutlåning eftersom det gör det möjligt för oss att mäta ett företags exponering mot branschspecifika väsentliga ESG-risker och hur ett företag hanterar dessa risker.
